CIBIL Score: खराब स्कोर से नहीं मिल रहा लोन? ऐसे करें तुरंत ठीक!
क्रेडिट हिस्ट्री और सिबिल स्कोर CIBIL Score
भारत में किसी भी व्यक्ति या संगठन की क्रेडिट हिस्ट्री का मूल्यांकन क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो (CIBIL) द्वारा किया जाता है। CIBIL दुनिया भर के 2400 से अधिक वित्तीय संस्थानों – जैसे कि बैंक, नॉन-बैंकिंग वित्तीय कंपनियाँ (NBFCs) और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियाँ – से जुड़ा हुआ है। यह ब्यूरो 550 मिलियन से अधिक उपभोक्ताओं और संगठनों की क्रेडिट रिपोर्ट तैयार करता है।
हालांकि, यह ध्यान रखना जरूरी है कि CIBIL यह तय नहीं करता कि कोई व्यक्ति लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए मंजूरी पाएगा या नहीं, परन्तु यह आपकी वित्तीय छवि का पहला चेहरा प्रस्तुत करता है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होने से लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है और यदि स्कोर कम है, तो हो सकता है कि आपको उच्च ब्याज दरों पर ही ऋण प्राप्त करना पड़े।
कमजोर क्रेडिट स्कोर के कारण CIBIL Score
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गलत या अधूरी क्रेडिट रिपोर्ट:
कई बार क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियां हो सकती हैं, जैसे कि गलत जानकारी या मिसमैच, जिसके कारण आपका स्कोर प्रभावित हो सकता है। -
समय पर पुनर्भुगतान में कमी:
यदि आप लोन या क्रेडिट कार्ड का भुगतान समय पर नहीं करते, तो यह आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालता है। बकाया राशि और डिफॉल्ट रेकॉर्ड आपके स्कोर को कम कर सकते हैं। -
उच्च क्रेडिट यूटिलाइजेशन:
अगर आप अपने उपलब्ध क्रेडिट लिमिट का बहुत अधिक उपयोग करते हैं (आमतौर पर 30% से अधिक), तो यह आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है। यह दर्शाता है कि आप वित्तीय दबाव में हैं। -
अत्यधिक क्रेडिट कार्ड एप्लिकेशन:
जब बार-बार नए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो इससे भी आपका स्कोर गिर सकता है क्योंकि प्रत्येक आवेदन पर ‘हार्ड इनक्वायरी’ दर्ज होती है।
अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार के उपाय CIBIL Score
1. क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें
सबसे पहला कदम है कि आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को समय-समय पर (इक्विफैक्स, एक्सपेरियन, या ट्रांसयूनियन से) जांचें। यदि रिपोर्ट में कोई गलत जानकारी या त्रुटि मिले, तो उसे तुरंत ठीक कराएं। इससे आपके स्कोर में सुधार हो सकता है।
2. समय पर पुनर्भुगतान
अपने सभी लोन और क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान समय पर करें। यदि आप नियमित रूप से समय पर भुगतान करते हैं, तो आपके ऋणदाता पर आपकी अच्छी छवि बनती है और आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होता है। याद रखें, बकाया कर्ज आपके स्कोर को कम करने का मुख्य कारण हो सकता है।
3. क्रेडिट यूटिलाइजेशन को कम रखें
अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते समय ध्यान रखें कि आप अपनी क्रेडिट लिमिट का केवल 30% या उससे कम ही उपयोग करें। इससे यह संदेश जाता है कि आप अपने वित्तीय संसाधनों का संतुलित उपयोग कर रहे हैं।
4. सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड अपनाएं
यदि आपको सामान्य क्रेडिट कार्ड मिलने में कठिनाई हो रही है, तो सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड एक अच्छा विकल्प हो सकता है। इसमें आप अपनी राशि के अनुसार डिपॉज़िट करते हैं, और समय के साथ आपका क्रेडिट स्कोर सुधारने में मदद मिलती है।
5. क्रेडिट का संतुलित मिश्रण बनाएं
एक संतुलित क्रेडिट पोर्टफोलियो बनाएं, जिसमें विभिन्न प्रकार के क्रेडिट (जैसे कि क्रेडिट कार्ड, लोन आदि) शामिल हों। अत्यधिक क्रेडिट कार्ड को बंद करना और बार-बार नए कार्ड के लिए आवेदन करना आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है। सुरक्षित और असुरक्षित क्रेडिट का अच्छा मिश्रण आपके क्रेडिट स्कोर को स्थिर रखने में मदद करता है।