Loan: होम लोन चाहिए? वो भी कम ब्याज पर, तो जान ले कितने Cibil Score पर मिलता है सस्ता लोन
यदि आपका सिबिल स्कोर अच्छा है, तो लोन प्राप्त करना आसान हो जाता है और ब्याज दरें भी कम होती हैं। वहीं, अगर सिबिल स्कोर कमजोर है, तो लोन का आवेदन खारिज भी हो सकता है। इसलिए अगर आप घर खरीदने का सपना देख रहे हैं, तो सबसे पहले अपने सिबिल स्कोर को सुधारना और मजबूत बनाना जरूरी है।
सिबिल स्कोर की गणना कैसे होती है?
सिबिल स्कोर एक तीन अंकों की संख्या होती है, जो 300 से 900 के बीच मापी जाती है। यह संख्या आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को दर्शाती है। आपके द्वारा लिए गए लोन, क्रेडिट कार्ड उपयोग, और समय पर भुगतान का रिकॉर्ड इस स्कोर को प्रभावित करता है।
मुख्य क्रेडिट ब्यूरो जैसे ट्रांसयूनियन सिबिल (TransUnion CIBIL), इक्विफैक्स (Equifax), एक्सपेरियन (Experian), और सीआरआईएफ हाईमार्क (CRIF Highmark) इसे तैयार करते हैं। इनके आधार पर ही बैंक यह तय करते हैं कि लोन देना सुरक्षित है या नहीं।
लोन की मंजूरी में क्या होता है महत्वपूर्ण?
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समय पर भुगतान (Repayment History): लोन की किस्तें और क्रेडिट कार्ड बिल का समय पर भुगतान करना बहुत जरूरी है। यदि समय पर भुगतान होता है तो सिबिल स्कोर अच्छा रहता है, और देरी होने पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है।
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क्रेडिट उपयोग दर (Credit Utilization Ratio): इसका मतलब है कि आपने अपने क्रेडिट कार्ड की सीमा का कितना प्रतिशत उपयोग किया है। 30% से कम उपयोग करना स्कोर के लिए अच्छा माना जाता है। अगर आप सीमा से अधिक उपयोग करते हैं, तो स्कोर पर बुरा असर पड़ सकता है।
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क्रेडिट मिक्स (Credit Mix): आपके पास विभिन्न प्रकार के लोन (होम लोन, पर्सनल लोन, ऑटो लोन) होने चाहिए। केवल एक प्रकार का कर्ज होने पर स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।
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गलत जानकारी का सुधार (Correction of Incorrect Information): अगर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई गलती है, तो तुरंत उसे ठीक कराना चाहिए। इसके लिए संबंधित क्रेडिट ब्यूरो से संपर्क करना जरूरी है।
सिबिल स्कोर का पैमाना:
| स्कोर रेंज | विवरण |
|---|---|
| 300-550 | कमजोर स्कोर, लोन मिलना मुश्किल |
| 550-650 | औसत स्कोर, शर्तों के साथ लोन मिल सकता है |
| 650-750 | अच्छा स्कोर, लोन आसानी से मिल सकता है |
| 750-900 | बेहतरीन स्कोर, लोन आसानी से और कम ब्याज दर पर मिलेगा |
कैसे पाएं सस्ता होम लोन?
अगर आपका सिबिल स्कोर 750 से ऊपर है, तो होम लोन प्राप्त करना न केवल आसान होता है, बल्कि ब्याज दर भी कम होती है। अच्छे स्कोर से बैंक लोन के लिए अधिक भरोसा दिखाते हैं और आपकी लोन प्रोसेसिंग भी तेज़ी से होती है।
स्कोर सुधारने के सुझाव:
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समय पर भुगतान करें: क्रेडिट कार्ड बिल और लोन की EMI का समय पर भुगतान करें।
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क्रेडिट सीमा का कम उपयोग करें: क्रेडिट कार्ड की लिमिट का 30% से कम उपयोग करें।
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फाइनेंशियल प्लानिंग करें: अनावश्यक लोन न लें और खर्चों पर नियंत्रण रखें।
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पुराने कर्ज को निपटाएं: पुराने कर्ज का निपटारा समय पर करें ताकि स्कोर अच्छा रहे।
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क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें: समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें और गलतियां पाए जाने पर सुधार कराएं।
अगर आप कम ब्याज दर पर होम लोन लेना चाहते हैं, तो अपने सिबिल स्कोर को सुधारें। एक अच्छा सिबिल स्कोर न सिर्फ लोन प्राप्त करने में सहायक होता है, बल्कि ब्याज दरों में भी बचत करवाता है। इसलिए समय पर अपने सभी भुगतान करें और क्रेडिट रिपोर्ट को नियमित रूप से चेक करते रहें।