Home Loan EMI : बचाए 50 लाख़ पर 33 लाख़, जानिए होम लोन के नए नियम
Haryana Update : बीते एक साल में भारतीय रिजर्व बैंक ने रेपो रेट बढ़ाया, जो फिलहाल 6.5 प्रतिशत पर स्थिर है। यह केवल होम लोन लेने वालों को प्रभावित करता है। ईएमआई का बोझ बढ़ा है क्योंकि उनके लोन पर ब्याज दरें लगातार बढ़ी हैं। बैंक अक्सर ग्राहकों को राहत देने के लिए होम लोन की ईएमआई नहीं बढ़ाते, बल्कि लोन के रीपेमेंट की अवधि बढ़ाते हैं। यही आपकी दीर्घकालिक क्षति है।
Home Loan : होम लोन पर बढ़ाई गई इतनी ब्याज दरें, जानें पूरी खब़र
सस्ते EMI लॉन्ग टर्म के नुकसान
वास्तव में, बैंक आपका टेन्योर नहीं बढ़ाते, बल्कि आपका ईएमआई बढ़ाते हैं। तब आपको लंबे समय तक EMI देनी होगी। यानी आपका लोन अमाउंट समान रहता है लेकिन आपको ब्याज अब पहले की अपेक्षा अधिक समय तक चुकाना होगा। आपका नुकसान इस तरह बढ़ता जाता है। 20 साल का होम लोन आम तौर पर लिया जाता है, लेकिन EMI कम करने के चक्कर में लोग इसे 30 या 40 साल के टेन्योर में बदल देते हैं।
RBI का हाल ही में जारी नियम क्या कहता है
लोगों की चिंता को देखते हुए, रिज़र्व बैंक ने 18 अगस्त 2023 से इससे संबंधित एक नियम को बदल दिया है। 50 लाख रुपये के लोन पर ब्याज में 33 लाख रुपये की बचत इस नवीनतम नियम से हो सकती है। आरबीआई ने बैंकों को कहा है कि वे ईएमआई बढ़ाने से बचने के लिए अपने खुद के लोन टेन्योर को बढ़ाने से बचें। बल्कि ग्राहकों को ईएमआई बढ़ाने के दो विकल्प दें।
बैंकों को अपने ग्राहकों को ब्याज बढ़ने से टेन्योर या ईएमआई बढ़ने का उनके फाइनेंस पर क्या असर होगा, इसकी जानकारी देनी होगी। इतना ही नहीं, बैंकों को अपने ग्राहकों को एक फिक्स ब्याज दर पर लोन देने का विकल्प भी देना चाहिए। वहीं ब्याज दरों के फ्लोटिंग से फिक्स में कन्वर्ट करने के चार्जेस उन्हें पहले से बताने होंगे।
RBI ने बैंक ग्राहकों को बड़ी राहत दी
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50 लाख के लोन में 33 लाख रुपये बचेंगे
अब हम 50 लाख रुपये के लोन पर ब्याज चुकाने पर 33 लाख रुपये बचाने के तरीके का विश्लेषण करेंगे। 50 लाख रुपये का मूल्य होम लोन पर है, जो 7 प्रतिशत की ब्याज दर पर फिक्स है।
50 लाख रुपये की मंथली ईएमआई 38,765 रुपये बनेगी अगर आप ये लोन 20 साल के लिए लेते हैं। यह EMI आपको 43.04 लाख रुपये का ब्याज देगा।
अब मान लेते हैं कि आपने 3 साल की ईएमआई चुका दी है। यानी अब आपका लोन 17 साल का बचा है। इस स्थिति में आप 3 साल में करीब 10.12 लाख रुपये ब्याज दे चुके हैं, जबकि आपके पास 46.16 लाख रुपये बचा है।
अब मान लीजिए कि 3 साल बाद लोन की ब्याज दर बढ़कर 9.25 प्रतिशत हो जाती है; आप लोन का टेन्योर बढ़ाने की जगह अपनी EMI बढ़ा लेते हैं। इस स्थिति में आपका ईएमआई 17 साल में 44,978 रुपये होगा। यानी 17 साल में आप अब 45.58 लाख रुपये का ब्याज चुकाएंगे।
3 साल और 17 साल को मिलाकर 20 साल में आप 55.7 लाख रुपये का ब्याज देंगे। अब अगर आप ईएमआई की बजाय अपना लोन पीरियड बढ़वाते हैं, तब क्या होगा?
लोन की ईएमआई नहीं बढ़ने पर बढ़े ब्याज के साथ आपका लोन टेन्योर हो जाएगा 321 महीने यानी 26 साल से ज्यादा का. अब 3 साल का ब्याज चुकाने के बाद आपको लोन पर कुल 78.4 लाख रुपये का ब्याज और चुकाना होगा.
जब आप ईएमआई नहीं बढ़वाते हैं और लोन टेन्योर बढ़वा लेते हैं, तब आपको 50 लाख रुपये के लोन पर कुल 88.52 लाख रुपये का ब्याज देना होता है, जो ईएमआई बढ़वाने पर लगने वाले 55.7 लाख रुपये के ब्याज से पूरा 33 लाख रुपये ज्यादा बैठता है।
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