होम लोन बैलेंस ट्रांसफर से बचाएं लाखों रुपये – जानिए कैसे!
होम लोन बैलेंस ट्रांसफर, जिसे लोन स्विच या रीफाइनेंसिंग भी कहा जाता है, आजकल घर खरीदने वालों में तेजी से लोकप्रिय हो रहा है। इसके तहत ग्राहक अपने मौजूदा होम लोन को एक बैंक से दूसरे बैंक में ट्रांसफर कर सकते हैं, खासकर अगर दूसरा बैंक बेहतर ब्याज दर या सुविधाजनक शर्तें प्रदान कर रहा हो। बैंकों और एनबीएफसी के बीच प्रतिस्पर्धा के चलते कई वित्तीय संस्थान कम ब्याज दरों और आसान शर्तों पर लोन ट्रांसफर की सुविधा दे रहे हैं, जिससे ग्राहकों को बड़ा फायदा हो सकता है।
हालांकि यह प्रक्रिया शुरुआत में थोड़ी जटिल लग सकती है, लेकिन अगर आप अपने लोन की शुरुआती या मध्य अवधि में हैं, जब ब्याज का बड़ा हिस्सा चुकाना होता है, तो यह कदम लंबी अवधि में आपके लिए फायदेमंद साबित हो सकता है।
ब्याज दर में कमी से बचत का फायदा: होम लोन बैलेंस ट्रांसफर का सबसे बड़ा फायदा है- ब्याज दर में कटौती। मात्र 0.5% की कमी भी आपके लोन टेन्योर में लाखों रुपये की बचत करवा सकती है।
उदाहरण के लिए, अगर आपने ₹50 लाख का लोन 30 साल की अवधि के लिए 9% ब्याज दर पर लिया है और इसे 8.5% पर ट्रांसफर करते हैं, तो आपकी EMI ₹40,231 से घटकर ₹38,446 हो जाएगी। इस तरह कुल ब्याज बचत करीब ₹6.43 लाख होगी। इससे आपको दो तरह के लाभ मिल सकते हैं- EMI कम कर सकते हैं या लोन जल्दी निपटा सकते हैं।
कम EMI का फायदा: ब्याज दर कम होने का सीधा असर आपकी मासिक किस्त यानी EMI पर पड़ता है। EMI कम होने से आपके हाथ में हर महीने अधिक पैसे बचते हैं, जिन्हें आप अन्य जरूरतों में इस्तेमाल कर सकते हैं।
बेहतर शर्तों का विकल्प: कई बार लोग होम लोन लेते समय सिर्फ लोन मिलने पर ध्यान देते हैं, जबकि बेहतर कस्टमर सर्विस, फ्लेक्सिबल रीपेमेंट ऑप्शन और टॉप-अप लोन जैसी सुविधाओं को नज़रअंदाज़ कर देते हैं। बैलेंस ट्रांसफर करते समय इन सुविधाओं का फायदा उठाया जा सकता है।
टॉप-अप लोन का विकल्प: अगर आपको अतिरिक्त पैसों की जरूरत है, तो नया लेंडर बैलेंस ट्रांसफर के साथ टॉप-अप लोन का भी विकल्प देता है। ये लोन पर्सनल लोन की तुलना में सस्ते होते हैं और इनकी अप्रूवल प्रोसेस भी आसान होती है।
क्रेडिट स्कोर में सुधार: नए लोन का ट्रांसफर और समय पर भुगतान करना आपके क्रेडिट स्कोर को सुधारने में मदद करता है। कम ब्याज दर पर नियमित EMI चुकाने से आपकी क्रेडिट हिस्ट्री मजबूत होती है, जिससे भविष्य में अन्य लोन लेने में आसानी होती है।
ध्यान देने योग्य बातें: हालांकि होम लोन बैलेंस ट्रांसफर में कई फायदे हैं, लेकिन कुछ नुकसानों को नज़रअंदाज़ नहीं किया जा सकता।
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कम अवधि में कम फायदा: अगर लोन का अधिकतर हिस्सा पहले ही चुका दिया है, तो ट्रांसफर का लाभ सीमित होता है।
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अतिरिक्त खर्च: प्रोसेसिंग फीस, स्टांप ड्यूटी, तकनीकी और कानूनी शुल्क के कारण ट्रांसफर की लागत बढ़ सकती है।
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क्रेडिट स्कोर पर असर: बार-बार ट्रांसफर करने से क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।
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दस्तावेजी प्रक्रियाएं: नए बैंक के साथ केवाईसी, वैल्यूएशन और अन्य कागजी कार्रवाई करनी पड़ती है।
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नई शर्तें सख्त हो सकती हैं: नए बैंक के नियम पुराने से अधिक सख्त हो सकते हैं।
अगर प्रोसेसिंग फीस और अन्य शुल्कों के बावजूद आपकी EMI और कुल ब्याज में बचत हो रही है, तो होम लोन बैलेंस ट्रांसफर एक समझदारी भरा कदम हो सकता है। निर्णय लेने से पहले वित्तीय सलाहकार की मदद लेना हमेशा बेहतर होता है।