Home Loan : होम लोन की EMI भरने से पहले समझ लें ये 8 जरूरी बातें, वरना बाद में होगी परेशानी

एक्सपर्ट्स का कहना है कि घर खरीदना एक बड़ा और महत्वपूर्ण फैसला होता है, जिसके लिए सही प्लानिंग जरूरी होती है। अगर आप भी होम लोन लेने की योजना बना रहे हैं या जल्द ही इसके लिए अप्लाई करने वाले हैं, तो कुछ खास बातों को जानना आपके लिए जरूरी है। इससे न सिर्फ आपको सही निर्णय लेने में मदद मिलेगी बल्कि बाद में किसी वित्तीय संकट से बचने में भी सहायता मिलेगी।

1. अपनी लोन योग्यता की जांच करें

होम लोन लेने से पहले यह समझना जरूरी है कि आप इसके लिए कितने योग्य हैं। बैंक या वित्तीय संस्थान लोन देने से पहले आपकी आय, कर्ज चुकाने की क्षमता, उम्र, नौकरी की स्थिरता, आपकी पत्नी की आय, परिवार पर निर्भर सदस्य, क्रेडिट स्कोर जैसी चीजों का आकलन करते हैं। इसलिए, लोन के लिए अप्लाई करने से पहले अपनी वित्तीय स्थिति का सही से मूल्यांकन करें।

2. पहले घर देखें या लोन लें?

यह एक आम सवाल है जो घर खरीदने वालों के मन में आता है। विशेषज्ञों की सलाह है कि घर देखने से पहले होम लोन को प्री-एप्रूव्ड कराना एक बेहतर विकल्प है। इससे आपको यह पता चल जाएगा कि बैंक आपको कितनी राशि का लोन देने को तैयार है, जिससे आप उसी बजट में घर की तलाश कर सकते हैं। इसके अलावा, प्री-एप्रूव्ड लोन होने से आप अन्य बैंकों से भी मोलभाव कर सकते हैं और सस्ता लोन प्राप्त कर सकते हैं।

3. कितना लोन मिल सकता है?

बैंक और वित्तीय संस्थान आमतौर पर प्रॉपर्टी की कुल कीमत का 75 से 90 प्रतिशत तक लोन देते हैं। बाकी रकम आपको खुद अदा करनी होती है। हालांकि, यह बैंक की पॉलिसी और आपकी योग्यता पर निर्भर करता है कि वे आपको कितना लोन देंगे। इसलिए, पहले से ही अपने डाउन पेमेंट की योजना बना लें और यह देखें कि आप कितना लोन लेने के योग्य हैं।

4. प्रॉपर्टी की कुल कीमत में छिपे खर्च भी देखें

जब आप कोई घर या फ्लैट खरीदते हैं, तो सिर्फ उसकी बेस प्राइस ही नहीं बल्कि अन्य कई खर्चे भी होते हैं, जिन्हें नजरअंदाज करना सही नहीं होगा। इनमें ब्याज, प्रोसेसिंग फीस, प्रशासनिक शुल्क, स्टांप ड्यूटी, रजिस्ट्रेशन शुल्क, लीगल फीस और प्रीपेमेंट पेनाल्टी शामिल हो सकते हैं। लोन लेने से पहले यह सुनिश्चित करें कि उसमें कोई हिडन चार्ज तो नहीं है।

5. EMI और प्री-EMI को समझें

होम लोन लेने के बाद हर महीने आपको ईएमआई (EMI) यानी मासिक किस्त चुकानी होती है, जिसमें मूलधन और ब्याज दोनों शामिल होते हैं। अगर आप निर्माणाधीन प्रॉपर्टी खरीद रहे हैं, तो आपको प्री-EMI का भुगतान करना पड़ सकता है, जिसमें केवल ब्याज की राशि देनी होती है। यह सुनिश्चित करें कि आपको EMI का बोझ झेलने में कोई दिक्कत न हो और आपकी मासिक आय के हिसाब से ईएमआई तय हो।

6. लोन की अवधि कितनी हो?

होम लोन आमतौर पर 15 से 30 साल तक की अवधि के लिए मिलता है। लंबी अवधि का लोन लेने से आपकी मासिक ईएमआई कम हो जाती है, लेकिन कुल ब्याज भुगतान ज्यादा होता है। दूसरी ओर, कम अवधि के लोन में ईएमआई ज्यादा होती है, लेकिन आप कम ब्याज में लोन चुका सकते हैं। इसलिए, अपनी वित्तीय स्थिति को देखते हुए सही अवधि का चयन करें।

7. होम लोन इंश्योरेंस लेना फायदेमंद

होम लोन लेने के बाद यह जरूरी हो जाता है कि आप किसी अच्छी लोन प्रोटेक्शन पॉलिसी या टर्म इंश्योरेंस प्लान को भी चुनें। यह आपके लोन को कवर करता है और किसी अनहोनी की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय संकट से बचाने में मदद करता है। कई बैंक लोन के साथ इंश्योरेंस कवर भी देते हैं, लेकिन इसे लेने से पहले अच्छी तरह से जांच-पड़ताल करें।

8. लोन किस्त भरने में देरी न करें

होम लोन लेते समय यह सुनिश्चित करें कि आपकी ईएमआई हमेशा समय पर जाए। अगर आप लगातार तीन महीने तक किस्त नहीं चुकाते हैं, तो बैंक को आपके खिलाफ कानूनी कार्रवाई करने का अधिकार मिल जाता है। इससे आपकी प्रॉपर्टी भी खतरे में पड़ सकती है। इसलिए, हर महीने अपनी ईएमआई का भुगतान समय पर करें और अपने क्रेडिट स्कोर को अच्छा बनाए रखें।

होम लोन लेना और उसे सही तरीके से चुकाना एक बड़ी जिम्मेदारी होती है। अगर आप लोन लेने से पहले इन जरूरी बातों का ध्यान रखते हैं, तो आप अपने घर के सपने को बिना किसी वित्तीय दबाव के पूरा कर सकते हैं। सही प्लानिंग, सही बैंक का चुनाव और अनुशासित भुगतान आपके होम लोन को परेशानी मुक्त बना सकता है।